近期后台有个姐妹私信说，其实早在两年前，就知道保险要趁早买，也在网上查了一些资料，但这些知识点都太零散了，险种也比较多，每次看完之后都觉得越看越懵，于是一直都拖着没买。但马上30岁了也担心自己身体出问题，但却没有保障。我看过以后觉得这个粉丝的问题碎玉一般想要买保险的人来说，是非常普遍的问题今天我就把这个保险购买相关的知识点给大家捋明白。小白到底应该怎么配置自己的保单？咱们今天讲的是非返还，不分红，没有理财功能的纯保障型保险。那我会从保险的分类、购买渠道以及健康告知注意事项这三个方面给大家讲。
首先，保险的分类大致4种，医疗险，重疾险，意外险，寿险。第一，说下医疗险，医疗险这也是必买的性价比最高的保险，通常每年几百到一千多块钱，用来补充国家医保不能报销的那一部分。举个例子，小明得了重病，看病花20万，国家医保报销80%，也就16万，那其余的4万，小明就可以找补充医疗保险报销了。但买医疗险要注意下面几个事项，首先，优先选无条件续保且续保时间长的产品，目前市面上最长可选的是20年。另外，优先选择基本保障全面的，其中包含住院医疗费、特殊门诊、门诊手术和住院前后急诊等等。总之医疗险是无论经济如何都一定要买的。
第二个，重疾险，大家听重疾险，这不就是生重病要给钱的保险吗？那我前面医疗险已经买了，是不是重疾险就可以不买了？不是的，这是两件事。医疗险管的是你住院的钱，那生重病的话肯定工作就中断了，没有赚钱能力了，那家里的开支怎么办？房贷、车贷、老人赡养费、孩子的学费怎么办？这个时候重疾险就起到作用了，它会一次性的赔付你一大笔现金。那重疾险到底怎么选？我们先看看它的分类，有一年期的、长期的和终身的，这个时间指的是受保障的周期，很好理解，周期越长保障能力越强，但是价格也会越贵。所以如果大家是刚毕业还没有什么积蓄的月光的年轻人，那我推荐大家可以先买一年期的。一年300到400元的保费，但对应50万的保额，价格甚至比医疗保险还便宜。同时，一年期也适用于已经配置了重疾险，但是保额不够，想要加保长期的费用会很高。那对于预算比较充足的朋友，还是推荐买长期或者终身重疾。
不管购买什么期间的重疾险，都有几个注意事项。首先，要选多次赔付的，因为很多保险产品它只管一次，有的时候如果你得过一次重病，如果过两年再得了，那保险就不赔了。第二，保额选择好，建议最少选50万，经济紧张的也至少选30万的保额，有很多免体检的，一年期的只能保10万。其实当我们遇到事情的时候，这个多少是有点不够用的。第三，尽量避免选健康条款里有任何体检异常这样模棱两可的一句，出险时会很容易有理赔纠纷。第四，在满足以上条件的基础上选便宜的。因为各个保险公司权益基本一致的产品价格可能相差50%都不止。就现在买保险没有那么复杂了，直接在支付宝就能买。
第三个，意外险，主要保障的是意外受伤或者意外身故残疾会赔的钱。意外险真的非常便宜。我买的是综合意外险，只要二十多块钱一个月。但是买的时候可以注意有没有包含猝死责任，。猝死严格意义上说应该是疾病范畴，但是现在好的意外险包含这项责任，打工人996，压力大，每天吃外卖，相对这个风险也会比较大，所以最好能有这个责任。
最后，就是寿险，这个是最容易被忽视的险种，就是被保人身故或者全残了才能拿到的理赔。这个其实不用所有人都买，建议家里的经济支柱买，万一真的发生了极端情况，至少可以保障家里人有足够的资金能够维持接下来的生活，而且费用也还不贵，小保费能撬动高杠杆。年轻人的定期十年寿险，一两千块钱就可以得到100万的保额，这种小孩和老人基本就没什么必要了。
好，说完了保险种类，咱们就去说去哪儿买，怎么买。年初我姐妹的家人生重病，他们之前买了三四款不同保险公司的产品，理赔能力和速度高下立见。靠谱的公司和平台收集完资料第二天就直接打款，不靠谱的一次一次补交材料不给钱，建议大家可以私信我，我接触这么多的保司，谁家理赔快，服务好都是有对比的。
那最后一个健康告知方面，得跟大家再提一下，购买保险时一定要如实告知自己的健康状况，问什么答什么，不问不答。尤其是体检过有异常且被健康告知询问的项目，大家千万不要以为不说保险公司就查不到啊，可能买的时候让我们小心通过了，但出险的时候保险公司一定会回溯健康告知的。
最后和大家强调下，买保险一定要根据自己的需求和预算选择适合自己的保险，如果自己不知道如何挑选，可以寻求专业建议，选择具有专业资质、经验丰富、信誉良好的保险代理人，他们可以根据你的情况提供个性化的保险方案，但要注意其可能存在销售倾向。或者保险经纪人可以代理多家保险公司的产品，能够站在更中立的立场为你挑选合适的保险产品，提供更全面的保险咨询和服务。大家其实可以私信我，我是北京国民保险代理有限公司，我们不属于任何一家保险公司，我们给您提供的是保险咨询服务。代表您的利益，站在您的立场，帮您选择市面上适合您家庭的保险产品。